Malgré la stabilisation, voire la baisse de certains taux immobiliers dans certaines banques, l'approbation de certains dossiers demeure difficile. En raison de la diminution du nombre de demandes de prêt immobilier suite à l'augmentation significative des taux de crédit, les emprunteurs ont parfois une marge de manœuvre pour améliorer leurs chances d'acceptation auprès de leur banque. Voici nos 5 conseils pour augmenter vos chances d'obtenir votre crédit immobilier.
La première méthode consiste à réduire le montant à emprunter. Pour maintenir un budget constant, il est nécessaire d'augmenter la contribution personnelle, soit la somme d'argent investie dans le projet par le demandeur de crédit, souvent issue de l'épargne. Les emprunteurs peuvent également utiliser leurs plans d'épargne entreprise (PEE) ou plans d'épargne retraite (PER) pour financer l'acquisition de leur résidence principale, sous certaines conditions.
Les banques exigent des emprunteurs de souscrire une assurance pour se protéger en cas d'incapacité à rembourser le prêt (invalidité, décès). Bien que chaque banque encourage généralement sa propre compagnie d'assurance, l'emprunteur n'est pas obligé de souscrire chez elle. En effet, vous pouvez tirer profit de la concurrence libre en matière d'assurance, facilitée par l'adoption de la Loi Lemoine en 2022, permettant aux emprunteurs immobiliers de changer d'assurance sans frais et à tout moment. Le candidat peut également jouer sur les garanties en limitant celles-ci aux seules exigences de la banque pour réduire les coûts.
La banque calcule le montant du crédit en fonction des revenus du client et du taux d'effort, représentant la part du revenu pouvant être allouée chaque mois au remboursement du prêt. Il est conseillé de rembourser anticipativement des dettes existantes, comme un crédit à la consommation, même au détriment de la contribution personnelle, afin de présenter une capacité d'endettement plus importante.
Les candidats à l'emprunt peuvent examiner les avantages et dispositifs adaptés à leur profil. Par exemple, le prêt à taux zéro (PTZ) permet à certains ménages, en particulier les primo-accédants, de réduire le coût de financement de leur résidence principale dans le neuf, et ce, notamment s'ils entreprennent des travaux améliorant la performance énergétique dans l'ancien.
Certaines banques peuvent faire preuve de flexibilité envers les primo-accédant, avec par exemple la possibilité d'obtenir une ligne de crédit de 10 000 ou 15 000 euros à un taux très bas, inférieur à 1%. Cette ligne de crédit s'ajoute à la ligne principale, au taux du marché, et contribue à réduire le coût global du crédit, augmentant ainsi le budget de l'emprunteur.
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